À quel moment doit-on payer lors d’un achat sur plan ?

Diane Levy 25 mars 2020  3 min

La vente en l’état futur d’achèvement – la VEFA ou achat sur plan pour faire simple – revient à acquérir un bien qui n’est pas encore construit. Il faut donc une bonne dose d’imagination… et un financement sur-mesure. Les paiements sont échelonnés en fonction de l’avancement des travaux, de la réservation à la remise des clés. Cet échéancier est encadré par la loi et précisé dans le contrat de vente. Quelles sont ses différentes étapes ? Comment payer ? La tribu Immoprêt vous explique tout !

Les modalités de paiement en VEFA

Lors de la signature du contrat de réservation, l’acquéreur procède à un dépôt de garantie de 5% du montant total du logement si le délai de livraison ne dépasse pas 1 an. S’il est compris entre 1 et 2 ans, ce versement sera de 2%. On ne peut pas inclure cette somme dans le prêt immobilier, il doit faire l’objet d’un apport personnel. Les versements sont ensuite effectués selon l’avancement des travaux, à des étapes très précises :

• 15% à l’ouverture du chantier ;
• 25% à l’achèvement des fondations ;
• 40% à l’achèvement des murs ;
• 60% à la mise hors d’eau ;
• 75% à la mise hors d’air.

Ainsi, 95% du logement sera payé à l’achèvement des travaux, il restera donc 5% à solder le jour de la livraison. Cette dernière somme ne sera encaissée qu’après une inspection minutieuse réalisée par l’acquéreur pour constater la conformité des travaux avec le contrat de vente. Il dispose de 8 jours pour noter les éventuels défauts sur le procès-verbal de livraison.

Plusieurs modes de financement

Le déblocage progressif des fonds fait l’objet d’un crédit immobilier. Si le remboursement du prêt commence à la livraison, l’emprunteur paie néanmoins des intérêts intercalaires calculés sur le montant de la somme débloquée au taux obtenu. À cela s’ajoute l’assurance de prêt dès le premier versement. Par exemple, pour un crédit immobilier de 200 000€ sur 25 ans au taux de 1,50% hors assurance, l’emprunteur commencera à payer au premier déblocage de 60 000€ une échéance de 75€. Au deuxième déblocage d’un montant de 70 000 €, il devra payer en plus 87,50€, soit 162,50€ par mois. Ainsi à cette étape, aucun capital n’est encore amorti. Ces « faibles » mensualités permettent par exemple, de pouvoir continuer à payer un loyer pendant la construction de son futur logement.

Il est également possible dans certains cas de demander le report des intérêts intercalaires, avec des mensualités majorées par exemple. Pour trouver le financement adapté à son projet sans se creuser la tête, l’accompagnement d’un courtier comme Immoprêt est tout indiqué. En tant que professionnel du crédit, le courtier obtient en effet pour ses clients le crédit qu’il leur faut, ce qui permet d’éviter de faire le tour des banques pour trouver la meilleure offre !