Accueil > Rachat de crédits

Rachat de crédits

Comment retrouver un budget équilibré ?

Vous souhaitez concrétiser un projet sans risquer le surendettement ? Vos charges commencent à s’accumuler ?
La tribu Immoprêt vous aide à trouver une réponse adaptée à votre situation, par le biais du rachat de crédits. Ainsi, vous réunissez vos prêts en un seul, allégez vos mensualités et disposez de périodes de remboursement plus longues. Nos courtiers vous guident pas à pas. Découvrez l’intérêt et les possibilités du rachat de crédits.

rachat de crédits

Comment faire face au remboursement de vos crédits ou à un taux d’endettement trop élevé ?

Si vos crédits empiètent trop sur les dépenses mensuelles, s’ils bloquent le lancement d’un nouveau projet et que vous souhaitez en savoir davantage sur le rachat de crédits, la tribu Immoprêt vous aide à y voir plus clair.

Le rachat de crédits (également nommé regroupement de crédits) est généralement effectué par un établissement bancaire spécialisé en crédit. Il consiste à fusionner l’ensemble de vos dettes en un seul et nouveau prêt. Une fois ces prêts soldés auprès des créanciers ou des organismes prêteurs, un nouveau financement vous est proposé afin de parachever le remboursement de vos dettes. Les nouvelles modalités de remboursement s’adaptent à vos besoins du moment ainsi qu’à votre situation personnelle ou professionnelle.

Le regroupement de crédits vous permet d’allonger la durée de vos mensualités, car le remboursement s’effectue sur une période plus longue. Toutefois, son coût total est plus important. Néanmoins, l’allongement de la durée de remboursement de ce nouveau prêt vous prémunit du risque de surendettement puisqu’il amoindrit les charges sur vos revenus. Il vous permet donc de retrouver un budget équilibré et un reste à vivre plus confortable.

Le rachat de crédits vous donne la possibilité de regrouper :

  • tout type de crédit à la consommation (auto, immo, travaux, prêts personnels) ;
  • une trésorerie supplémentaire (pour entreprendre un projet par exemple) ;
  • votre prêt immobilier ;
  • vos dettes (découverts bancaires, retards de paiements de loyer ou d’impôts, prêt employeur, dette familiale, etc.)

En fonction des crédits concernés et de leurs montants, vous pouvez opter pour :

  • le rachat de crédits à la consommation, sans hypothèque qui concerne uniquement les crédits conso (prêts personnels, renouvelables, auto, travaux, etc.) ;
  • le rachat de crédits consommation et immobilier, ou hypothécaire qui comprend les crédits à la consommation et inclut un prêt immobilier.

Qu’est-ce que le rachat de crédits sans hypothèque ?

Vous désirez regrouper vos prêts à la consommation en un prêt unique ? Sachez que vous pouvez également inclure un prêt immobilier. Toutefois, celui-ci doit être inférieur à 60 % de la somme totale des crédits à regrouper et peut être remboursé sur une période de 60 mois minimum (5 ans) et 144 mois maximum (12 ans).

Le taux de rachat de crédits qui s’applique ici est le taux de rachat d’un crédit conso et permet de diminuer le taux de la totalité des crédits regroupés. Il est idéal pour les crédits renouvelables.

En quoi consiste le rachat de crédits hypothécaire ?

Si votre demande de regroupement de crédits concerne différents types de crédits et que vous souhaitez ajouter un prêt immobilier, celui-ci doit être supérieur à 60 % de la somme totale des crédits à regrouper. Ce crédit unique avec un taux immobilier dédié au rachat de prêts peut être remboursé entre 60 mois (5 ans) et 420 mois (35 ans). Le rachat de crédits hypothécaire s’adresse principalement aux propriétaires d’un bien immobilier. Il s’agit d’un gage de sécurité en cas de non-remboursement de l’échéance.

Attention, rachat de crédits immobilier et rachat de crédits hypothécaire ne sont pas synonymes ! En effet, le rachat de crédit immobilier suppose que vous contactiez un établissement bancaire différent du vôtre pour baisser vos mensualités ou le montant total de votre prêt.

Quel est le coût d’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits implique le paiement de certains frais. Par exemple, si le regroupement de prêts inclut un crédit immobilier, les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont à votre charge. Ils peuvent monter jusqu’à 3 % du capital restant dû (CRD). Si votre regroupement de crédits inclut un crédit à la consommation supérieur à 10 000 euros ou un précédent rachat de crédits, les IRA à votre charge s’élèveront à hauteur de 1 % du CRD. Lors de la première année de remboursement, les IRA sont fixées à 0.5 % du CRD.

Si vous souhaitez faire racheter un crédit hypothécaire, les frais de notaire sont estimés à hauteur de 2%. N’oubliez pas non plus de prendre en compte les frais de banque ou de dossier, s’élevant à 1 % de la somme totale du rachat de crédits. Et si vous souhaitez faire appel aux services d’un expert qui se chargera de trouver le rachat de crédits adapté à votre situation, des frais de courtage sont à prévoir.

Je contacte un courtier immoprêt
regroupement de crédits et taux d'endettement

Pourquoi le regroupement de crédits vous aide-t-il à faire baisser votre taux d’endettement ?

Connaissez-vous votre taux d’endettement ?

Si votre taux d’endettement dépasse la barre des 33 %, les établissements bancaires seront frileux à l’idée de vous proposer une offre de prêt. D’ailleurs, selon le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), le taux d’endettement doit être de 35 % maximum.

Autrement dit, en ayant recours au rachat de crédits, vous profitez d’un taux d’endettement beaucoup plus bas pour mener vos projets à bien. Pour calculer votre taux d’endettement, la formule couramment utilisée est la suivante : (charges x 100) / revenus).Afin de vous éviter un casse-tête, appliquons-la de manière concrète.

 

L’astuce de la tribu Immoprêt

Supposez que vous percevez 1 480 € et que vous souhaitez engager des travaux de rénovation estimés à 6 000 €.
En parallèle, vous devez rembourser plusieurs prêts, pour un total de 1 6585 €.
Le cumul de vos mensualités s’élève à 739 € et fait grimper votre taux d’endettement à 50 %.

La réponse à votre problème ?
Un regroupement de prêts peut vous permettre de faire baisser votre taux d’endettement.

Une somme de 6 000 € sera également mise à votre disposition en trésorerie ! Au final, vous remboursez votre crédit, désormais fusionné, soit 22 533 € durant 85 mois.

Votre mensualité unique de 324 € vous permet d’atteindre un taux d’endettement de 22 %, ce qui vous donne le temps de concrétiser d’autres projets.

 

Diminuer mon taux d’endettement grâce au rachat de crédits
étapes du rachat de crédits

Rachat de crédits : quelles sont les étapes à suivre ?

Le regroupement de crédits est une opération complexe. Nous vous présentons les différentes étapes à suivre pour un rachat de crédits sans souci.

  1. Estimer votre capacité de remboursement

    Avant d’entreprendre une demande de rachat de crédits, vous devez évaluer votre capacité de remboursement.

    La tribu Immoprêt vous propose ses services pour faire le bilan de votre situation financière, connaître votre taux d’endettement ou tout simplement savoir si c’est le bon moment pour vous lancer dans un nouveau projet. Ces informations sont essentielles pour déterminer la viabilité de votre projet et connaître les conditions de remboursement proposées par l’établissement de crédit.

    Nos courtiers se feront un plaisir de vous accompagner et de suivre l’évolution de votre dossier afin que vous profitiez de l’offre la plus adaptée à vos besoins.

    estimer sa capacité de remboursement
  2. Préparer votre rachat de crédit

    Vous aimeriez regrouper vos crédits, mais vous ne connaissez pas la marche à suivre ? La tribu Immoprêt vous donne quelques règles d’or pour bien vous préparer.

    1. Évaluez la somme totale à racheter. Elle comprend le montant des prêts en cours et qui doivent être remboursés.
    2. Effectuez votre demande très simplement en ligne pour recevoir une réponse de principe. Nos courtiers vous contacteront dans les 24 heures.
    3. Une fois les documents justificatifs rassemblés et vérifiés, nous transmettons les documents justificatifs (état civil, domiciliation, crédits en cours, revenus) aux établissements de crédit spécialisés.
    4. Parmi les propositions de rachat de crédits émises par ces établissements, optez pour celle qui vous correspond vraiment.
    5. La signature de l’offre de prêt. Il vous suffira de la renvoyer à létablissement de crédit qui clôturera vos dettes en cours.

    La tribu Immoprêt vous conseille de contracter une assurance pour votre rachat de crédits. Celle-ci vous protège en cas d’aléas ou d’imprévus. Sachez d’ailleurs que la législation en vigueur vous permet de choisir une assurance proposée par un autre organisme que celui procédant à l’opération du regroupement de crédits. De la sorte, vous pouvez bénéficier d’économies non négligeables.

    préparer son rachat de prêts
  3. Choisir un établissement de rachat de crédits, oui mais lequel ?

    Hormis les établissements bancaires traditionnels, de nombreux organismes spécialisés, ainsi que les banques en ligne, proposent différentes offres de rachat de crédits. Selon ce qui vous intéresse (crédits à la consommation ou crédits à la consommation et immobilier), la tribu Immoprêt vous donne un coup de main pour choisir l’établissement susceptible de vous proposer la meilleure offre.

    Quel que soit votre projet, nos courtiers répondent à vos demandes. C’est rapide et sans engagement !

    trouver un établissement de rachat de crédits
Étude de regroupement de prêts
quanf faire un rachat de crédits ?

Quand pouvez-vous avoir recours au rachat de crédits ?

Pour le savoir, plusieurs facteurs entrent en jeu :

Votre capacité à rembourser vos différents crédits

Les mensualités de vos crédits amputent votre budget et votre reste à vivre diminue ?

Avec le regroupement de prêts, vous disposez d’un seul crédit qui dure plus longtemps et pouvez par conséquent diminuer vos mensualités. Leur montant sera donc logiquement inférieur à celui de vos anciennes échéances de crédit. Ainsi, votre taux d’endettement pourra diminuer et votre reste à vivre sera plus confortable sur le long terme.

Si vous souhaitez contracter un crédit immobilier

La somme de votre reste à vivre vous procure un certain confort et vous projetez l’acquisition d’un bien immobilier.

Malheureusement, vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement, provoquant fatalement une montée en flèche de votre taux d’endettement. Le regroupement de crédits peut vous permettre de baisser vos mensualités de façon mécanique. De ce fait, vous obtenez un meilleur taux d’endettement pour obtenir un crédit immobilier et financer l’acquisition d’un bien immobilier ou d’un investissement locatif.

Si vous souhaitez réaliser un nouveau projet

Même si vous ne rencontrez pas de difficultés particulières pour le remboursement de vos crédits en cours et que la somme de votre reste à vivre est satisfaisante, votre taux d’endettement peut grimper très rapidement. En choisissant le rachat de crédits, vous allégez instantanément le taux d’endettement et aérez votre budget. Vous avez également la possibilité d’intégrer une trésorerie supplémentaire pour vous lancer dans le financement de travaux, par exemple.

Demande de rachat de crédits
si je suis surendetté

Que se passe-t-il en cas de surendettement ?

Le surendettement signifie que le paiement des dettes contractées et des mensualités en cours devient pratiquement impossible. Ces difficultés viennent perturber votre budget et vous empêchent de souscrire un rachat de crédits ? Avant toute chose, analysez votre situation financière pour comprendre d’où provient le déséquilibre budgétaire. Examinez le montant de vos charges ainsi que vos revenus et vos dépenses quotidiennes. Si vous parvenez à réduire ou supprimer certaines d’entre elles, vous pouvez demander un rachat de crédits.

Cependant, si les circonstances l’exigent, vous devez déposer un dossier de surendettement à la Banque de France, chargée du fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Dans ce cas, vous n’êtes pas autorisé à regrouper vos prêts. Vous devrez attendre de retrouver une certaine stabilité financière avant de pouvoir amorcer votre projet de rachat de crédits.

N’oubliez pas que de nombreuses lois vous protègent face au surendettement et vous aident à trouver une issue favorable.

courtier rachat de crédits

Pourquoi faire appel à un courtier en rachat de crédits Immoprêt ?

Vous souhaitez avoir une vision claire, rapide et globale des financements qui peuvent être proposés ? Nous vous suggérons de faire appel à un courtier en rachat de crédits. En effet, cet expert devient l’intermédiaire principal entre l’établissement bancaire et l’emprunteur. Un courtier spécialisé compare et négocie les meilleures conditions financières, celles qui s’adaptent à votre situation et vos besoins.

Résultat ? Vous bénéficiez de tarifs attractifs en fonction de votre budget, de votre taux d’endettement, mais également de vos charges et de votre reste à vivre. Dans un second temps, vous gagnez un temps précieux puisque le courtier en rachat de crédits s’occupe de votre dossier et des démarches administratives à effectuer.

La tribu Immoprêt dispose d’un réseau d’agences présentes sur l’ensemble du territoire français. Nos courtiers vous aident à concrétiser vos projets en réalisant une estimation de votre budget. Une fois votre demande de regroupement de prêts effectuée, nous vous contactons dans les plus brefs délais afin d’étudier votre dossier et convenir d’un rendez-vous en agence si vous le souhaitez. À moins que vous préfériez que nous traitions votre demande à distance.  Nos courtiers allient simplicité, efficacité et proximité pour sécuriser votre demande et répondre à toutes vos questions.

Nos courtiers allient simplicité, efficacité et proximité pour sécuriser votre demande et répondre à toutes vos questions.

Obtenez les meilleures conditions pour votre rachat de crédits !

NOS CLIENTS NOUS ADORENT