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Simulation de prêt immobilier

Vous souhaitez faire l’acquisition d’un bien immobilier ? Pour démarrer et optimiser vos recherches, la tribu Immoprêt vous invite à réaliser une première estimation de votre budget.

Pour passer le cap et concrétiser votre projet, vous devez tenir compte de plusieurs éléments comme le montant et la durée de votre emprunt ou la somme de vos mensualités. La tribu Immoprêt met à votre disposition des outils de simulation simples et rapides afin de vous donner un aperçu des solutions de financement existantes.

Simulation de prêt immobilier
Calcul de capacité d’emprunt

Découvrez le montant maximum que vous pouvez emprunter pour votre crédit immobilier.

Calcul de mensualité de crédit

Estimez la mensualité de crédit immobilier que vous pouvez obtenir en simulant votre prêt.

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Estimer votre capacité de remboursement

Le calcul de votre capacité d’emprunt est une étape clé avant de procéder à une demande de crédit immobilier. La capacité d’emprunt est un critère prépondérant pour qu’une banque vous accorde un prêt. Cela permet de définir le montant maximum auquel elle peut vous l’accorder. Votre éligibilité pour un prêt dépend de :
de vos revenus;
de vos charges mensuelles;
de votre taux d’endettement;
du reste des éléments financiers contribuant à la crédibilité de votre dossier (apport personnel, reste à vivre, etc.).

Par conséquent, plus votre situation financière est stable, plus vous optimisez votre capacité d’emprunt.

Grâce aux outils de simulation proposés par la tribu Immoprêt, vous pouvez affiner vos recherches de bien immobilier en calculant votre capacité d’emprunt et le montant de vos futures mensualités. L’objectif ? Obtenir les meilleures conditions de financement sur le marché actuel, ajustées à votre situation financière et à vos besoins.

Afin de profiter au mieux des fonctionnalités des outils de simulation, la tribu Immoprêt vous invite à renseigner toutes les informations nécessaires dans la calculette de capacité d’emprunt, mise à votre disposition. Vous obtenez ainsi des estimations chiffrées des sommes que les banques sont susceptibles de vous prêter.

À savoir

Les montants affichés sont à titre informatif. Il s’agit en effet d’estimations relatives à votre capacité d’emprunt et non d’une proposition définitive de prêt immobilier. Afin d’obtenir des informations précises et détaillées, nous vous invitons à vous rapprocher de nos courtiers.

Quelle somme emprunter pour un projet d’achat immobilier ?

Vous aimeriez connaître le montant de la somme à emprunter pour acheter un bien immobilier dans le neuf ? Voici un exemple de simulation à titre indicatif (hors assurance et négociation) réalisé en novembre 2021 avec un taux de crédit immobilier de 1.05 %. Ce dernier vous permettra de bien comprendre comment utiliser nos simulateurs.

L’astuce de la tribu Immoprêt

Imaginons que vos revenus mensuels soient de 2 200 € et que ceux de votre co-emprunteur s’élèvent à hauteur de 2 300 €. Supposons que vous disposiez d’un apport personnel de 6 000 euros et que vous envisagiez de rembourser votre prêt sur une durée de 20 ans.

  1. Rendez-vous sur la calculette dédiée à l’estimation de votre capacité d’emprunt.
  2. Inscrivez dans la partie correspondante l’ensemble de vos revenus nets mensuels, ainsi que vos charges mensuelles.
  3. Complétez le champ relatif à l’apport personnel et celui concernant la durée de prêt.
  4. En cliquant sur le bouton Calculer, vous obtenez une estimation rapide de votre capacité d’emprunt au taux pratiqué sur le marché, soit 321 339 €.

À savoir

Vous désirez connaître votre capacité d’achat, autrement dit l’enveloppe totale dédiée à votre prêt immobilier ?

Pour cela, vous devez additionner votre capacité d’emprunt et votre apport personnel ou vos prêts aidés comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ), puis soustraire du calcul les frais de notaire. Dans l’exemple suggéré, la somme allouée à votre future acquisition immobilière correspond à un montant total de 372 770 €.

Calculer ma capacité d’emprunt

En quoi le niveau du salaire détermine-t-il la capacité d’emprunt ?

Pour se prémunir des risques de non-remboursement, les établissements bancaires se montrent plutôt frileux à l’idée de prêter des sommes conséquentes sur une longue période. Vos revenus mensuels garantissent ainsi votre capacité à rembourser vos échéances.

Si vous êtes un ménage et que le niveau de vos revenus mensuels et de ceux de votre co-emprunteur est élevé, votre capacité d’emprunt augmente automatiquement. Avant de souscrire un prêt immobilier, la tribu Immoprêt vous conseille donc de diminuer le montant de vos charges mensuelles, dans la mesure du possible (factures, remboursement d’un crédit de consommation en cours pour faire baisser votre taux d’endettement, etc.).

De plus, votre capacité d’emprunt dépend de votre taux d’endettement, qui doit en théorie rester en deçà de 35 %, assurance emprunteur comprise. Afin de maximiser vos chances d’obtenir le crédit immobilier le plus avantageux pour vous, les courtiers Immoprêt se tiennent à vos côtés du début à la fin. Ils vous aident à constituer un dossier solide. D’autre part, ils négocient les conditions de financement les plus adaptées à votre profil auprès des établissements bancaires. L’objectif : trouver la meilleure offre de prêt !

Prêt immobilier : quel est le montant d’une mensualité ?

Grâce à la calculette de prêt immobilier Immoprêt, vous obtenez une première estimation des conditions de remboursement de votre prêt. Selon le montant et la durée souhaités du prêt, l’outil de simulation Immoprêt vous permet d’obtenir une estimation du coût des mensualités que vous pourrez être amené à rembourser. Figurent également sur la calculette le montant de votre prêt immobilier et une estimation du tarif de votre assurance emprunteur selon les taux pratiqués sur le marché.

 

L’astuce de la tribu Immoprêt

Pour avoir une idée du montant de vos futures mensualités, reprenons les données chiffrées de l’exemple cité plus haut et datant de novembre 2021. Le taux d’intérêt sur une durée de 20 ans est de 1.05 %.

Imaginons que vous souhaitiez acheter une résidence principale.
Votre salaire mensuel est toujours de 2 200 € et celui de votre co-emprunteur de 2 300 €. Votre capacité d’emprunt est donc de 321 339 €. Renseignez maintenant le montant total que vous souhaitez emprunter, sans oublier la durée de remboursement envisagée, soit 20 ans.

Le montant de votre prêt est estimé à 58 501 € et vous devrez rembourser des mensualités estimées à 1 581 €. Si vous allongez la durée de votre crédit immobilier à 25 ans, le taux d’intérêt augmente pour atteindre 1.20%. De fait, le coût total est plus conséquent, soit 79 761 €.
Cependant, vos mensualités s’élèvent à hauteur de 1 337 €.

En analysant votre situation personnelle et professionnelle, vos ressources financières et votre épargne, les courtiers Immoprêt peuvent vous aider à bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux.

 

À savoir

La tribu Immoprêt réalise un bilan mensuel des barèmes de taux d’intérêt de prêt immobilier, qui lui sont communiqués par ses partenaires bancaires. Ces barèmes sont transmis en fonction de la durée d’un prêt. À partir de ces barèmes, la tribu Immoprêt réalise son propre baromètre des taux, qui vous donne une vision d’ensemble sur le marché immobilier actuel.

Simulation de prêt : quelle est la prochaine étape ?

Vous vous lancez dans l’acquisition d’un bien et aimeriez souscrire un crédit ? Vous avez signé un compromis de vente et aimeriez indiquer les conditions de prêt souhaitées ? Grâce aux outils de simulation Immoprêt, vous disposez d’une vision globale de votre capacité d’emprunt et du montant de vos mensualités.

À l’appui des informations fournies en ligne, la tribu Immoprêt vous aide à déterminer votre capacité d’emprunt. Elle se base pour cela sur des critères financiers précis, en tenant compte de vos attentes et de vos besoins. Faire appel à l’expertise de nos courtiers vous permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé tout au long de votre projet.

En parallèle, sachez que la loi Lagarde, votée en 2010, vous permet de souscrire une assurance pour un prêt immobilier dans un établissement différent de celui qui vous prête les fonds nécessaires pour financer votre projet. Autrement dit, vous pouvez opter pour la délégation d’assurance à la place de l’assurance groupe afin de mettre les solutions du marché et d’obtenir l’assurance la moins chère à garanties égales.

Les courtiers Immoprêt vous guident vers l’assurance emprunteur qui convient à votre budget. Ils vous aident à trouver celle qui est la plus adaptée à votre situation financière. Sachez que le coût d’une assurance emprunteur représente la seconde charge la plus importante, la première charge étant celle des intérêts immobiliers.

Les courtiers Immoprêt vous permettent de faire avancer votre projet immobilier. Ainsi, vous bénéficiez des meilleures conditions de financement sur le marché, ajustées à votre profil d’emprunteur.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager