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Calcul de prêt immobilier et mensualités

Envie de faire l’acquisition d’une résidence principale, secondaire ou d’effectuer un investissement locatif ? Quel que soit le type de bien visé, vous devez vous pencher en priorité sur la solution de financement. Vous aimeriez connaître le futur montant de vos mensualités ? La tribu Immoprêt met à votre disposition un outil de calcul simple pour vous aider à évaluer votre budget et affiner votre projet !

Calculer ma mensualité

ans

%

Comment calculer mon prêt immobilier ?

Pour découvrir le montant de vos mensualités, il vous suffit de renseigner les champs indiqués. En fonction du montant que vous souhaitez emprunter, de la durée choisie ainsi que du taux d’intérêt, vous obtenez une simulation des mensualités qui vous seront appliquées. Après avoir découvert le résultat, vous pouvez moduler votre crédit si vous souhaitez réaliser d’autres simulations.

Si vous souhaitez diminuer la mensualité sans pour autant toucher au montant à emprunter, il vous suffit d’augmenter la durée du crédit. L’outil vous permet de voir qu’en allongeant la durée, le montant de vos mensualités baisse. A noter que plus la durée d’un crédit est longue, plus le taux immobilier augmente et par ricochet le coût total du crédit. Car les banques considèrent que le risque de défaillance de remboursement est plus important quand la durée augmente. A l’inverse, si vous souhaitez réduire le coût total de votre crédit, il suffit de diminuer la durée de votre emprunt.

Il est possible de moduler votre crédit sur l’outil. Cependant, il n’est pas certain que les banques acceptent de le faire en réalité. C’est pourquoi il est intéressant de faire appel à un expert du crédit immobilier.

Meilleur taux immobilier actuel

Afin de vous aider dans vos calculs, vous trouverez ci-dessous les taux de crédit immobilier actuels minimum en fonction de durées assez souvent demandées auprès des banques.

Sur 15 ans

2.00%

Le taux Immoprêt

2.55%*

Taux moyen

low

Sur 20 ans

2.10%

Le taux Immoprêt

2.65%*

Taux moyen

low

Sur 25 ans

2.15%

Le taux Immoprêt

2.70%*

Taux moyen

low
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Simuler votre mensualité

Pourquoi est-il nécessaire de calculer ses mensualités ?

En calculant vos mensualités, vous allez pouvoir estimer le montant de votre prêt immobilier, incluant le coût de votre assurance et des intérêts. D’autre part, vos mensualités de remboursement impactent votre taux d’endettement. Elles représentent donc une charge importante dont vous devez tenir compte. Grâce à la calculette de prêt immobilier Immoprêt, vous pouvez estimer le montant de votre emprunt en fonction du niveau de vos revenus mensuels.

Comment se servir de la calculette de prêt immobilier Immoprêt ?

La calculette de prêt immobilier Immoprêt vous permet de connaître le détail de vos mensualités. Pour l’utiliser de manière simple et efficace, indiquez la somme totale que vous désirez emprunter, la durée d’emprunt envisagée ainsi que le taux d’intérêt pratiqué si vous le connaissez.

Sous la calculette Immoprêt se trouvent les taux de crédit immobilier minimum pratiqués sur le marché. Ces derniers appliquent des durées de prêts très souvent sollicitées par les emprunteurs. Une fois le résultat obtenu, vous avez la possibilité de modifier le montant emprunté afin d’effectuer de nouvelles simulations.

Si vous souhaitez profiter de mensualités plus basses, sans que cela impacte le montant total du prêt, vous devez opter pour une durée d’emprunt plus longue. Sachez toutefois que l’augmentation de la durée du prêt est corrélée au taux d’intérêt immobilier et, in fine, au coût total de votre prêt.

L’astuce de la tribu Immoprêt

Toutes les calculettes Immoprêt sont des outils de simulation. Selon les données que vous saisissez, la calculette Immoprêt affiche le montant de la mensualité correspondante. Elle vous donne, d’une part, le résultat total du montant que vous pouvez emprunter et d’autre part, votre capacité d’achat. Vous pouvez affiner vos calculs en modulant le taux d’intérêt et la durée de votre prêt immobilier.

Taux immobilier : en quoi est-ce un élément important ?

Lorsque vous souscrivez une demande de prêt auprès d’un établissement bancaire, le taux de prêt immobilier est un paramètre majeur. Il impacte directement le montant de vos futures mensualités. À ce titre, passer par un courtier de la tribu Immoprêt peut vous aider à obtenir le meilleur taux d’intérêt, qui sera négocié avec les différentes banques sollicitées.

Vous souhaitez comparer les offres de prêt immobilier pour obtenir le meilleur taux ? Dans un premier temps, concentrez-vous sur le taux annuel effectif global (TAEG) qui inclut le taux bancaire et d’autres frais rattachés à votre dossier ou aux primes d’assurance, par exemple. Dans un second temps, focalisez-vous sur les coûts liés à votre assurance de prêt immobilier. Notez que selon votre profil, le montant de votre assurance peut atteindre 30 % de la somme totale de votre crédit. Afin d’illustrer cette tendance, basons-nous sur un exemple :

Supposons que vous désirez souscrire un emprunt d’une valeur de 150 000 € sur une durée de 15 ans. Imaginons que le taux immobilier soit de 1.38 % et celui de l’assurance emprunteur de 0.41 %. Le montant total du prêt immobilier est de 25 371.16 € et les frais d’assurance sont estimés à 9 225 €. Ici, les mensualités vous coûteront 974.28 €. Ce montant inclut les frais d’assurance de prêt immobilier, à hauteur de 51.25 €. Par conséquent, votre assurance emprunteur représente près de 36 % de la somme totale de votre crédit.

À savoir

Modulable selon la durée souhaitée d’un prêt, le taux immobilier peut également varier d’un profil emprunteur à un autre, selon la situation financière et personnelle de chacun.

Prêt immobilier : quels sont les autres calculs à réaliser ?

Vous aimeriez connaître le coût total du prêt immobilier auquel vous pourriez prétendre afin de mener à bien votre projet ? Vous souhaitez avoir une idée des mensualités que vous devez payer selon la durée envisagée et à quel taux ? La tribu Immoprêt met à votre disposition deux outils de simulation sous forme de calculettes en ligne qui vous permettent de découvrir les meilleures conditions de financement pour mener à bien un projet immobilier.

Comment utiliser la calculette Immoprêt pour évaluer sa capacité d’emprunt ?

Pourquoi vous préoccuper de votre capacité d’emprunt ou de celle de votre co-emprunteur ? Parce que cela vous donne la possibilité de définir précisément les montants dont vous devez vous acquitter auprès de l’établissement bancaire sollicité. C’est en calculant votre capacité d’emprunt qu’une banque peut fixer le montant de la somme maximum qu’elle peut prêter.

Cette condition sine qua non évite aux banques de faire face au non-remboursement du prêt. En effet, il se peut que votre situation financière se retrouve fragilisée par les aléas de la vie. Par conséquent, il se peut que vous ne puissiez pas vous acquitter du remboursement de sommes plus importantes sur des durées plus longues. Ce sont donc vos revenus mensuels qui attestent de votre capacité à honorer le paiement de vos mensualités.

Vous envisagez un achat immobilier et aimeriez faire une simulation de votre capacité d’emprunt ? Qu’il s’agisse d’un projet d’acquisition dans le neuf ou dans l’ancien, la tribu Immoprêt vous indique les étapes à suivre pour estimer au mieux les sommes dont vous pourriez disposer et négocier les conditions financières les plus avantageuses.

  • Rendez-vous sur la calculette capacité d’emprunt.
  • Indiquez vos revenus et vos charges mensuels
  • Indiquez le montant de votre apport personnel ainsi que le taux d’intérêt de votre prêt.
  • Cliquez sur le bouton Calculer. Vous verrez apparaître le montant total qu’il est possible d’emprunter. Ces données sont présentées à titre indicatif et peuvent varier en fonction des informations renseignées.

Sachez qu’en parallèle de votre capacité d’emprunt, vous devez vous concentrer sur votre capacité d’achat. Cette dernière correspond à l’enveloppe budgétaire vous permettant de financer votre bien immobilier.

N’oubliez pas d’inclure toutes les ressources financières dont vous disposez (apport personnel, prêt aidé ou prêt à taux zéro (PTZ), par exemple). Vous devez les ajouter à la somme correspondant à votre capacité d’emprunt. Pour connaître votre capacité d’achat, vous n’avez plus qu’à soustraire les frais de notaire. Pour résumer, voici, l’équation suivante :

Capacité d’emprunt + Compléments financiers – Frais de notaires = Capacité d’achat.

À savoir

Pour évaluer votre capacité d’emprunt, vous devez faire apparaître le taux d’intérêt appliqué par l’établissement bancaire, dans le cadre de l’offre de prêt proposée. Si vous ne vous êtes pas encore rapproché d’une banque, référez-vous au taux moyen pratiqué ou aux baromètres de la tribu Immoprêt. Sur la page de calcul de prêt immobilier et sous l’outil de simulation se trouvent les meilleurs taux immobiliers actuels du marché. Ces derniers correspondent aux durées de prêt les plus fréquemment demandées par les emprunteurs.

Et si vous passiez à l’étape suivante avec la tribu Immoprêt ?

Les outils de simulation Immoprêt vous ont donné des réponses déterminantes pour financer l’acquisition de votre bien immobilier ? Vous êtes convaincu et souhaitez passer à l’action ? Nos courtiers en crédit immobilier vous accompagnent pour concrétiser vos démarches.

Comment ça se passe chez Immoprêt ?

En faisant appel à l’un de nos courtiers, vous pouvez bénéficier des meilleures conditions de financement sur le marché. Un courtier en crédit immobilier vous permet de faire jouer la concurrence, grâce à l’analyse comparative des offres proposées par les établissements bancaires au meilleur taux. Il suit également votre dossier dans les moindres détails, du début à la fin de votre projet.

Grâce aux courtiers Immoprêt, vous gagnez un temps précieux. Vous profitez d’un service sur mesure et personnalisé, ajusté à vos besoins et votre profil. Ils vous aident à trouver le meilleur compromis financier, pour accéder à une offre de prêt qui répond en premier lieu à vos besoins.

Que faut-il retenir sur le prêt immobilier ?

Le prêt immobilier est un crédit octroyé par les établissements bancaires spécialisés. Il vous permet, sous certaines conditions, de financer votre projet immobilier. Qu’il s’agisse d’un achat, d’un investissement, de travaux de rénovation ou de construction. L’établissement de crédit se base sur votre capacité d’emprunt, pour savoir si vous êtes éligible au prêt immobilier. Seront notamment examinés, vos revenus et charges mensuels et votre taux d’endettement. Votre capacité d’emprunt pourra être optimisée en fonction de l’évolution de votre situation financière avant l’obtention du prêt.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager