Simulateur tableau d’amortissement

Diane Levy 30 avril 2025  5 min

Ce qu'il faut retenir

Vous avez un projet et vous cherchez un financement bancaire ? Pour préparer votre achat, un des outils les plus intéressants à utiliser est le simulateur de tableau d’amortissement.

Il vous permet de visualiser année après année, ou mois après mois, vos obligations financières et l’évolution du capital restant à rembourser. Voici tout ce que vous devez savoir sur le sujet.

• Le simulateur de tableau d’amortissement est un outil en ligne.
• Il permet de connaître le montant de vos annuités ou de vos mensualités.
• Il distingue le montant du capital remboursé par échéance, mais également celui des intérêts et de l’assurance emprunteur.
• Grâce à ce document, il est possible de connaitre mois après mois le montant du capital restant dû.
• La calculette de tableau d’amortissement est incontournable pour préparer un projet de financement.

Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?

Un tableau d’amortissement est un échéancier de crédit. Il indique la somme due chaque mois par l’emprunteur. Il précise la répartition des différents frais : capital, intérêts, prime d’assurance. Ce document permet de connaître la somme restant après chaque remboursement.

Pour désigner le tableau d’amortissement, il est possible d’utiliser l’expression « échéancier d’emprunt » ou « plan de remboursement ». Celui-ci est fourni pour tous les types de prêt, notamment dans le cadre d’un crédit immobilier.

Les éléments composants un tableau d’amortissement

Le tableau d’amortissement regroupe plusieurs informations particulièrement intéressantes pour l’emprunteur.

Chaque colonne liste les données suivantes :

• la date du prélèvement mensuel (on parle également de périodicité des échéances) ;
• le montant de l’échéance mensuelle détaillée mois après mois ;
• la proportion du capital remboursé à chaque échéance ;
• le montant des intérêts payés échéance par échéance ;
• le capital restant dû une fois l’échéance payée ;
• le coût mensuel de l’assurance.

Chaque banque possède son propre modèle de tableau d’amortissement. Les données ne sont pas fournies dans le même ordre. Certaines choisissent aussi de préciser le capital amorti, c’est-à-dire la somme déjà remboursée par l’emprunteur. Le montant augmente chaque mois, contrairement au capital restant à rembourser.

L’échéancier d’emprunt informe également l’emprunteur sur la durée d’amortissement, c’est-à-dire la durée totale du crédit.

Les obligations des banques sur le tableau d’amortissement

Le Code de la consommation dans son article L 312-8 pose l’obligation pour les organismes bancaires de fournir un tableau d’amortissement dans leur offre de prêt. La disposition concerne uniquement les prêts immobiliers à taux fixe.

Le document fourni par la banque doit obligatoirement fournir quatre informations.

• Le montant du capital à amortir.
• Le montant de l’assurance emprunteur.
• La durée du prêt et le nombre d’échéance.
• Le montant des intérêts.

Exemple de tableau d’amortissement

Voici un exemple de tableau d’amortissement annuel (hors frais de dossier, garantie et assurance) dans l’hypothèse d’un crédit sur 7 ans, avec un TAEG à 4,074 % pour un capital emprunté de 100 000 € :

Tableau d’amortissement

Simulation à titre purement indicatif, réalisée sur le site de l’Agence nationale pour l’information sur le logement (Anil) en mars 2025.

Comment calculer un tableau d’amortissement en 2025 ?

Calculer un tableau d’amortissement nécessite de disposer de trois informations principales.

• Le capital à rembourser : c’est la somme empruntée.
• Le montant des intérêts : il s’agit de la rémunération de l’établissement bancaire emprunteur.
• Le prix de l’assurance emprunteur.

Vous pouvez identifier ces informations en faisant une simulation de prêt immobilier ou en demandant des devis aux banques.

Pour connaître les informations de remboursement, mois après mois, il est conseillé d’utiliser un simulateur de tableau d’amortissement. En effet, les calculs sont complexes. La calculette en ligne vous fait gagner du temps tout en évitant les erreurs.

Comment se servir d’une calculette de tableau d’amortissement ?

Un simulateur de tableau d’amortissement est simple à utiliser. Il suffit de compléter quelques informations simples pour obtenir un résultat en quelques minutes.

Vous obtenez une grille des échéances annuelles et mensuelles. Dans ce tableau, sont détaillées les données suivantes :

• le montant de l’annuité et de chaque mensualité ;
• le montant du capital amorti par année et par mois ;
• la somme des intérêts remboursés annuellement et mensuellement ;
• le montant annuel et mensuel de l’assurance de prêt ;
• le montant du capital restant dû après une année ou un mois de remboursement.

Pour une meilleure vision globale, il est possible d’obtenir un résultat sous la forme d’un graphique.

Pourquoi simuler son tableau d’amortissement ?

Simuler son tableau d’amortissement possède plusieurs avantages non négligeables.

Tout d’abord, c’est un outil incontournable pour anticiper son projet de crédit. C’est une aide pour réaliser un budget prévisionnel. L’outil permet de réaliser plusieurs simulations d’échéancier afin d’étudier plusieurs scénarios. De cette manière, il est possible de sélectionner la solution la plus adaptée à votre projet.

Avec la simulation de tableau d’amortissement, vous pouvez connaître à l’avance le montant de vos échéances pour vous préparer et vous assurer de la pertinence du montant par rapport à vos ressources.