Rachat de crédits immobilier : les 7 pièges à éviter

Ce qu'il faut retenir

Le rachat de crédits immobilier est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Grâce à cette opération, vous pouvez restructurer vos dettes et retrouver un équilibre budgétaire, avec une mensualité réduite.

Toutefois, c’est au prix de l’allongement de la durée de votre crédit et donc d’un coût global plus élevé. Pour bien appréhender le rachat de crédits immobilier, voici quelques pièges à éviter.

• Négliger l’évaluation de votre capacité de remboursement et la comparaison de votre taux d’endettement avant et après le rachat de crédits.
• Se focaliser uniquement sur un taux d’intérêt attractif et ne pas considérer l’allongement de la durée de remboursement du crédit.
• Ignorer les coûts liés à l’opération, comme les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier ou de garantie.
• Ne pas solliciter plusieurs établissements bancaires afin de mettre en concurrence plusieurs offres de rachats de crédits.

Se passer de l’accompagnement d’un expert en courtage pour obtenir les meilleures conditions et bien être accompagné.

Diane Levy 22 mai 2025  3 min

1. Négliger l’analyse de sa situation financière

Avant d’envisager un rachat de crédits immobilier, il est essentiel de dresser un bilan complet de sa situation financière. Une mauvaise évaluation peut entraîner un endettement encore plus important.

Pour éviter ce piège, il est recommandé de :

• calculer son taux d’endettement actuel et son reste à vivre ;
• évaluer la pertinence du rachat de crédits par rapport à ses objectifs financiers ;
• utiliser des simulateurs en ligne pour anticiper les futures mensualités.

2. Se focaliser uniquement sur le taux d’intérêt

Un taux attractif peut être séduisant, mais il ne doit pas être le seul critère de décision. D’autres éléments impactent le coût total du rachat de crédits. L’essentiel est de se diriger vers une solution qui correspond à son profil et à son projet, notamment en termes de durée des remboursement et de niveau de mensualité.

3. Ignorer les frais liés à l’opération

Procéder à un rachat de crédits engendre plusieurs frais qu’il convient d’anticiper. Il s’agit notamment :

• des indemnités de remboursement anticipé (IRA) ;
• des frais de garantie pour l’ouverture d’un nouveau crédit ;
• des éventuels frais de dossier.

4. Ne pas comparer les offres du marché

Tous les établissements bancaires ne proposent pas les mêmes conditions pour un rachat de crédits. Il est donc essentiel de comparer plusieurs offres pour obtenir les meilleures conditions.

5. Allonger excessivement la durée de remboursement

Réduire ses mensualités en allongeant la durée du prêt peut sembler avantageux, mais cela se traduit par une augmentation du coût total du crédit. C’est pourquoi il est conseillé de bien prendre le temps d’étudier les offres afin de trouver un équilibre entre :

• l’allégement des charges mensuelles ;
• l’optimisation du coût total de l’opération.

6. Ne pas anticiper l’évolution de sa situation personnelle

Un rachat de crédits doit être pensé sur le long terme. Selon les cas, il est possible de se retrouver confronter à différentes évolutions personnelles :

• un changement professionnel (perte ou évolution d’emploi) ;
• une augmentation des charges (enfants, achat immobilier, etc.) ;
• une baisse de revenus (avec la retraite, par exemple).

7. Se passer des conseils d’un expert

Un courtier est un allié précieux pour une opération de rachat de crédits. Grâce à cet expert, vous pouvez profiter :

• de conseils dans l’analyse de votre situation financière ;
• d’un accompagnement dans la constitution d’un dossier solide ;

de la recherche de la meilleure offre pour votre rachat de crédits.