Calcul de prêt immobilier et mensualités

Meilleur taux immobilier actuel

Afin de vous aider dans vos calculs, vous trouverez ci-dessous les taux de crédit immobilier actuels minimum en fonction de durées assez souvent demandées auprès des banques.

Taux minisur 15 ans 2.85% Taux moyen3.35%*

Taux minisur 20 ans 3.00% Taux moyen3.45%*

Taux minisur 25 ans 3.25% Taux moyen3.60%*

Comment calculer mon prêt immobilier ?

Pour calculer le montant de vos mensualités de crédit, il vous suffit de renseigner  quelques informations dans le simulateur de prêt immobilier. Il s’agit notamment de :

• du montant de l’emprunt immobilier ;
• de la durée de remboursement
• du taux d’intérêt et du taux d’assurance emprunteur.

Vous obtenez alors :

• la mensualité de crédit immobilier ;
• le tableau d’amortissement du prêt ;
• le montant total du crédit.

Après avoir découvert le résultat, vous pouvez moduler votre crédit si vous souhaitez réaliser d’autres simulations.

Si vous souhaitez diminuer la mensualité sans pour autant toucher au montant à emprunter, il vous suffit d’augmenter la durée du crédit. L’outil vous permet de voir qu’en allongeant la durée, le montant de vos mensualités baisse. 

À noter que plus la durée d’un crédit est longue, plus le taux immobilier augmente et par ricochet le coût total du crédit. 

Pourquoi est-il nécessaire de calculer ses mensualités ?

Simuler votre mensualité de crédit immobilier est la première étape avant de lancer un projet d’acquisition. Ce calcul va vous permettre d’évaluer si votre achat immobilier correspond à vos revenus et à votre capacité de remboursement. Grâce à la calculette de prêt immobilier Immoprêt, vous obtenez en quelques secondes : 

• une estimation de votre mensualité de crédit ; 
• le coût total du crédit ; 
• le montant des intérêts ; 
• la durée de remboursement.

Cette estimation permet d’anticiper votre taux d’endettement, limité à 35% des revenus, selon les recommandations du Haut conseil de stabilité financière (HCSF).

Comment se servir de la calculette de prêt immobilier Immoprêt ?

La calculette de prêt immobilier Immoprêt vous permet de connaître le détail de vos mensualités. Pour l’utiliser de manière simple et efficace, indiquez la somme totale que vous désirez emprunter, la durée de remboursement envisagée ainsi que le taux d’intérêt pratiqué si vous le connaissez. La calculette Immoprêt se base sur le taux de crédit immobilier moyen constaté selon la durée. Une fois le résultat obtenu, vous avez la possibilité de modifier le montant emprunté afin d’effectuer de nouvelles simulations.

Toutes les calculettes Immoprêt sont des outils de simulation. Selon les données que vous saisissez, la calculette Immoprêt affiche le montant de la mensualité correspondante. Elle vous donne, d’une part, le résultat total du montant que vous pouvez emprunter et d’autre part, votre capacité d’achat. Vous pouvez affiner vos calculs en modulant le taux d’intérêt et la durée de votre prêt immobilier.

Taux immobilier : en quoi est-ce un élément important ?

Lorsque vous souscrivez une demande de prêt auprès d’un établissement bancaire, le taux de prêt immobilier est un paramètre majeur. Il impacte directement le montant de vos futures mensualités. À ce titre, passer par un courtier de Immoprêt peut vous aider à obtenir le meilleur taux d’intérêt, qui sera négocié avec les différentes banques sollicitées.

Vous souhaitez comparer les offres de prêt immobilier pour obtenir le meilleur taux ? Dans un premier temps, concentrez-vous sur le taux annuel effectif global (TAEG) qui inclut le taux bancaire et d’autres frais rattachés à votre dossier ou aux primes d’assurance, par exemple. Dans un second temps, focalisez-vous sur le coût lié à votre assurance de prêt immobilier. Ce dernier peut vite atteindre des sommes non négligeables. Pour illustrer cette tendance, prenons l’exemple suivant :   

Supposons que vous désirez souscrire un emprunt d’une valeur de 250 000 € sur une durée de 20 ans pour l’achat d’un logement. Le taux d’intérêt du crédit immobilier est de 3.40 % et celui de l’assurance emprunteur de 0.36 %. Le coût global du prêt est de 112 880 € dont 18 000 € d’assurance. Dans ce cas, l’assurance représente 15,94 % du montant global.

Exemple réalisé avec le simulateur Immoprêt en mars 2025

Prêt immobilier : quels sont les autres calculs à réaliser ?

Vous aimeriez connaître le coût total du prêt immobilier auquel vous pourriez prétendre afin de mener à bien votre projet ? Vous souhaitez avoir une idée des mensualités que vous devez payer selon la durée envisagée et à quel taux ? Immoprêt met à votre disposition deux outils de simulation sous forme de calculettes en ligne qui vous permettent d’optimiser les conditions de financement pour mener à bien un projet immobilier.

Comment utiliser la calculette Immoprêt pour évaluer sa capacité d’emprunt ?

Pourquoi vous préoccuper de votre capacité d’emprunt ou de celle de votre co-emprunteur ? Parce que cela vous donne la possibilité de définir précisément les montants dont vous devez vous acquitter auprès de l’établissement bancaire sollicité. C’est en calculant votre capacité d’emprunt qu’une banque peut fixer le montant de la somme maximum qu’elle peut prêter.

Cette condition sine qua non évite aux banques de faire face au non-remboursement du prêt. En effet, il se peut que votre situation financière se retrouve fragilisée par les aléas de la vie. Par conséquent, il se peut que vous ne puissiez pas vous rembourser des sommes plus importantes sur des durées plus longues. Ce sont donc vos revenus mensuels qui attestent de votre capacité à honorer le paiement de vos mensualités.

Vous envisagez un achat immobilier et aimeriez faire une simulation de votre capacité d’emprunt ? Qu’il s’agisse d’un projet d’acquisition dans le neuf ou dans l’ancien, Immoprêt vous indique les étapes à suivre pour estimer au mieux les sommes dont vous pourriez disposer et négocier les conditions financières les plus avantageuses.

• Rendez-vous sur la calculette capacité d’emprunt.
• Indiquez vos revenus et vos charges mensuels
• Indiquez le montant de votre apport personnel ainsi que le taux d’intérêt de votre prêt.
• Cliquez sur le bouton Calculer pour obtenir le montant total qu’il est possible d’emprunter. 

Attention, les données sont présentées à titre indicatif et peuvent varier en fonction des informations renseignées sur le simulateur.

Pensez à évaluer votre capacité d’achat 

Sachez qu’en parallèle de votre capacité d’emprunt, vous devez vous concentrer sur votre capacité d’achat. Cette dernière correspond à l’enveloppe budgétaire vous permettant de financer votre bien immobilier.N’oubliez pas d’inclure toutes les ressources financières dont vous disposez (apport personnel, prêt aidé ou prêt à taux zéro, PTZ). Vous devez les ajouter à la somme correspondant à votre capacité d’emprunt. Pour connaître votre capacité d’achat, vous n’avez plus qu’à soustraire les frais de notaire. Pour résumer, voici, l’équation suivante :

Capacité d’emprunt + Compléments financiers – Frais de notaires = Capacité d’achat.

Et si vous passiez à l’étape suivante avec Immoprêt ?

Les outils de simulation Immoprêt vous ont donné des réponses déterminantes pour financer l’acquisition de votre bien immobilier ? Vous êtes convaincu et souhaitez passer à l’action ? Nos courtiers en crédit immobilier vous accompagnent pour concrétiser vos démarches.

Comment ça se passe chez Immoprêt ?

En faisant appel à l’un de nos courtiers, vous pouvez bénéficier des meilleures conditions de financement sur le marché. Un courtier en crédit immobilier vous permet de faire jouer la concurrence, grâce à l’analyse comparative des offres proposées par les établissements bancaires au meilleur taux. Il suit également votre dossier dans les moindres détails, du début à la fin de votre projet.

Grâce aux courtiers Immoprêt, vous gagnez un temps précieux. Vous profitez d’un service sur mesure et personnalisé, ajusté à vos besoins et votre profil. Ils vous aident à trouver le meilleur compromis financier, pour accéder à une offre de prêt qui répond en premier lieu à vos besoins.

Que faut-il retenir sur le prêt immobilier ?

Le prêt immobilier est un crédit octroyé par les établissements bancaires spécialisés. Il vous permet, sous certaines conditions, de financer votre projet immobilier. Qu’il s’agisse d’un achat, d’un investissement, de travaux de rénovation ou de construction. L’établissement de crédit se base sur votre capacité d’emprunt, pour savoir si vous êtes éligible au prêt immobilier. Seront notamment examinés, vos revenus et charges mensuels et votre taux d’endettement afin de savoir si vous avez les capacités pour rembourser l’emprunt.