Accueil > Actualités > Surendettement : de plus en plus de Français concernés !

Surendettement : de plus en plus de Français concernés !

factures impots payer declarer scaled()
Diane Levy  3 min

Augmentation inquiétante des dossiers de surendettement en France. En 2024, le nombre de dossiers augmente de 10,8 %, selon les chiffres de la Banque de France publiés mardi.

Les Français dans le rouge

Les indicateurs alertent. Selon le baromètre de l’inclusion financière de la Banque de France, l’institution a reçu 134 803 dossiers de surendettement en 2024. Soit une augmentation de 10,8 % par rapport à 2023. Une tendance qui ne cesse d’augmenter dans un climat économique encore morose pour les Français et leur pouvoir d’achat. En un an, les inscriptions au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ont bondi (+3,1 %) pour atteindre 908 636. Dans le même temps, les inscriptions au Fichier central des chèques (FCC) sont en net recul en un an (-10,9 %).

Plus de 4 millions de Français en situation de fragilité économique

Cette réalité souligne une fragilité économique marquée, notamment pour les familles en situation de précarité. À la fin de 2023, près de 4,3 millions de Français ont été identifiés en situation de fragilité financière, selon le rapport de l’observatoire de l’inclusion bancaire. Soit 6 % de la population française.

Ce chiffre est en hausse de 4 % par rapport à 2022 en raison notamment d’une meilleure détection par les organismes bancaires. Depuis 2013, les banques ont en effet l’obligation d’identifier les clients qui se trouvent en fragilité financière. Pour cela, plusieurs critères sont pris en compte :

  • incidents de paiement répétés (au moins 5 dans le même mois) et irrégularités de fonctionnement du compte ;
  • recevabilité par la commission d’un dossier de surendettement ;
  • chèque sans provision entraînant une inscription au fichier central des chèques ou retrait de carte bancaire ;
  • montant des ressources au crédit du compte.

Des éléments supplémentaires peuvent aussi être analysés en fonction des établissements bancaires, comme :

  • un incident de remboursement de crédit ;
  • une inscription au FICP.

Hausse des demandes d’accompagnement

Il faut savoir qu’une inscription au FICP n’entraîne pas forcément le dépôt d’un dossier de surendettement. Cette démarche est en effet personnelle et réalisée sur la base du volontariat. En 2024, près de 2 millions de particuliers ont effectué une demande d’informations ou d’accompagnement sur des thématiques d’inclusion financière auprès de la Banque de France.

Avant de se retrouver dans une situation financière critique, il existe des solutions. Face à un déséquilibre budgétaire, il est possible d’envisager un rachat de crédits. Cette opération vise à restructurer la dette en regroupant plusieurs prêts en un seul à un taux unique et de baisser le montant des mensualités. Cela passe par l’allongement de la durée de remboursement, le coût total est donc plus important.

Elle peut être envisagée dans plusieurs situations :

  • pour financer un nouveau projet ;
  • pour diminuer le taux d’endettement ;
  • pour réduire les mensualités ;
  • pour faciliter la gestion des remboursements (une seule mensualité à rembourser) ;
  • pour restructurer un budget ;
  • pour retrouver du reste à vivre.

Pour optimiser les chances d’obtenir un regroupement de prêts, il est possible  de faire appel à un courtier, qui est un professionnel du crédit.

Zoom sur

Les actualités Immoprêt

Taux de crédit immobilier : la baisse se poursuit !
Immobilier

Taux de crédit immobilier : la baisse se poursuit ! 

C’est une excellente nouvelle. Les taux de crédit immobilier restent orientés à la baisse. Avec une capacité d’emprunt qui progresse à nouveau,

Diane Levy
Directrice Commerciale d'Immoprêt

14 février 2025

Immobilier de montagne : pourquoi les prix des stations de ski résistent ?
Immobilier

Immobilier de montagne : pourquoi les prix des stations de ski résistent ?

Le marché de l’immobilier de montagne ne connaît pas la crise. Malgré le réchauffement climatique qui compromet l’enneigement des stations, les prix

Diane Levy
Directrice Commerciale d'Immoprêt

12 février 2025

Interdiction de location des passoires thermiques : l’assouplissement du calendrier rejeté
Immobilier

Interdiction de location des passoires thermiques : l’assouplissement du calendrier rejeté

L’espoir d’un allègement des contraintes liées au calendrier énergétique s’éloigne après le rejet de la proposition de loi par l’Assemblée nationale, concernant

Diane Levy
Directrice Commerciale d'Immoprêt

10 février 2025

Trouvez le meilleur taux
pour votre prêt immobilier !

Trouver une agence à proximité