Budget : le taux de détention des crédits à son plus bas niveau depuis 1989

Diane Levy 27 mars 2026  3 min

Les Français n’ont jamais aussi peu emprunté. D’après l’Observatoire des crédits aux ménages, le taux de détention des crédits par les ménages poursuit son recul en 2025 et atteint son niveau le plus bas.

En recul pour la septième année

Le 38e rapport de l’Observatoire des crédits aux ménages (OCM), publié en début mars par la Fédération bancaire française (FBF), montre que le taux de détention des crédits par les ménages continue à baisser pour la septième année consécutive. Établi à partir d’une enquête réalisée fin 2025 auprès d’un échantillon de 13 000 ménages, l’indice atteint même, avec 40,4 %, son niveau le plus bas depuis 1989 (date de création de l’OCM).

Il est en dessous de 21 % de son niveau moyen constaté jusqu’en 2009. À titre de comparaison, 52,9 % des ménages détenaient des crédits en 2001 (indice record).

Resserrement des conditions d’accès, baisse du pouvoir d’achat, conflits à l’international… Cette baisse, qui touche tous les types de financements, s’explique en grande partie par le contexte économique et géopolitique incertain, freinant les ménages dans leurs projets.

Baisse record pour les crédits à la consommation

En 2025, plus de 12,5 millions de ménages détenaient des crédits.

• 6,91 millions d’entre eux remboursaient un prêt immobilier ;
• 3,62 millions honoraient des crédits à la consommation ;
• et 1,99 million les deux.

Le taux de détention des prêts immobiliers perd un point entre 2024 et 2025 en passant de 29,7 % à 28,7 %, et ce malgré des taux d’intérêts avantageux. Cette baisse porte sur tous les projets (achat d’une résidence principale, acquisition d’un autre bien ou travaux sur le logement).

Le taux de détention des crédits à la consommation atteint, quant à lui, un niveau record de 18,1 % (du jamais depuis 1989). Pourtant, le nombre de ménages contractant un nouveau crédit à la consommation en 2025 est à son plus haut niveau (9,233 millions). Il a progressé de + 20,4 % depuis 2020.

Quels ressentis pour les ménages ?

L’étude partagé par l’OCM met également en évidence une situation tendue pour de nombreux ménages :

• 41,8 % des ménages détenant des crédits ont le sentiment que leur situation financière s’est dégradée en 2025 (nettement ou un peu) contre 39,5 % en 2024 ;
• 14,9 % considèrent leurs charges de remboursement trop élevées, voire beaucoup trop élevées (11,3 % en 2020). Pour 35,8 %, elles restent élevées mais supportables ;

Quant aux intentions de souscrire de nouveaux financements au premier semestre 2026, elles sont à leur plus bas niveau depuis la création de l’OCM (2,8 % pour les prêts immobiliers contre 4,6 % depuis le début des années 2000 et 3 % pour les crédits à la consommation contre 4,1 % sur une longue période).