Les meilleures assurances de prêt immobilier en 2026 : notre classement
Assurance de prêt immobilier : classement du top 5 des contrats individuels en 2025
Ces assurances emprunteur sont souscrites au travers d’une délégation d’assurance auprès d’assureurs indépendants, permettant souvent de trouver la meilleure assurance de prêt immobilier proposant des garanties plus étendues à un tarif plus avantageux.
Top 5 des contrats individuels en 2025
| Rang | Assureur | Taux moyen d’assurance emprunteur pour les 20-40 ans | Points forts | Comparatif |
| 1 | AXA | 0,05 % | – garanties complètes (IPP, Maladies non objectivables en option)
– formalités médicales allégées – tarifs irrévocables et gestion 100 % digitale |
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| 2 | MACIF | 0,06 % | – peu d’exclusions de garanties
– taux d’invalidité bas dès 50 % contre 66 % habituellement – certificat d’équivalence des garanties pour faciliter l’acceptation des banques |
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| 3 | GENERALI | 0,06 % | – 4 formules adaptées notamment aux jeunes et aux seniors
– couverture étendue avec options dos/psy – tarifs irrévocables même en cas de changement d’habitude de vie |
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| 4 | ALLIANZ | 0,07 % | – adhésion rapide avec formalités médicales simplifiées
– options renforcées (dos/psy, maladies graves, perte d’emploi) – garanties irrévocables et contrat bien reconnu par les banques |
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| 5 | AFI ESCA | 0,10 % | – label d’excellence attribué par “Les dossiers de l’épargne”
– 8 formules personnalisables, même pour les seniors – souscription 100 % digitale en 12 min – garanties irrévocables dès l’émission du contrat |
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Assurance de prêt immobilier : classement du top 5 des contrats groupe en 2025
Ces contrats collectifs d’assurance emprunteur sont intégrés par défaut à l’offre de crédit immobilier de la banque, et reposent sur le principe de la mutualisation des risques.
Top 5 des contrats groupe en 2025
| Rang | Banque | Assureur partenaire | Taux moyen d’assurance emprunteur pour les 20-40 ans | Points forts | Comparatif |
| 1 | SG | Sogecap | 0,26 % | – souscription 100 % en ligne avec acceptation rapide
– questionnaire de santé allégé |
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| 2 | Banque Postale | CNP Assurances | N/A | – couverture complète avec garantie dos/psy inclus sans hospitalisation
– formalités médicales simplifiées et réponse rapide |
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| 3 | Crédit Mutuel | Suravenir / ACM | N/A | – 5 formules modulables dont une pour les enseignants
– suppression des formalités médicales pour les clients de moins de 62 ans fidèles au Crédit Mutuel demandant un prêt immobilier <500 000 € pour une résidence principale – bonne couverture des affections dos/psy et sports à risques amateurs |
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| 4 | Crédit Agricole | Pacifica | N/A | – couverture forfaitaire sans condition de perte de revenus
– extensions possibles de garanties : dos/psy, mi-temps thérapeutique – gestion simplifiée avec un conseiller unique |
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| 5 | BNP Paribas | Cardif | de 0,08 % à 0,15 % | – de nombreuses options modulables (dos, psy, perte d’emploi)
– couverture des métiers et sports à risque – souscription 100 % digitale avec réponse rapide – maintien des garanties en cas de mi-temps thérapeutique |
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À quoi sert une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur a pour objectif de sécuriser le remboursement de votre prêt immobilier en cas d’accident de la vie. Une assurance de prêt immobilier protège à la fois l’emprunteur et ses proches, mais aussi la banque contre les risques d’impayés liés à des événements imprévus comme :
- le décès ;
- la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- l’invalidité permanente (IPT, IPP) ;
- ou encore l’incapacité temporaire de travail (ITT).
En cas de sinistre couvert, c’est l’assureur qui prend le relais pour solder le prêt immobilier ou rembourser tout ou partie des mensualités du crédit, selon la quotité assurée. Cette garantie est systématiquement exigée par les banques lors de l’octroi d’un crédit immobilier.
Comparateur assurance de prêtComment choisir la meilleure assurance de prêt immobilier ?
Que vous soyez en train de souscrire un prêt immobilier ou que vous souhaitiez changer d’assurance, bien choisir son assurance emprunteur est essentiel pour protéger votre crédit tout en maîtrisant vos coûts.
Au-delà du prix, plusieurs critères doivent entrer en ligne de compte pour trouver la meilleure assurance emprunteur : les garanties incluses, les conditions d’indemnisation, les exclusions, le mode de calcul des cotisations ou encore la durée de couverture.
Les garanties essentielles à comparer
Certaines garanties sont systématiquement exigées par les banques selon l’objet du prêt immobilier, d’autres peuvent être ajoutées de manière optionnelle en fonction de votre profil :
- Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : il s’agit des garanties de base imposées par tous les établissements de crédit ;
- garantie Invalidité permanente totale (IPT) et partielle (IPP) : ces deux garanties renforcent votre couverture en cas d’accident ou de maladie longue durée. Le seuil d’invalidité requis (généralement de 33 % ou 66 %) peut varier d’un assureur à l’autre ;
- garantie Incapacité temporaire totale de travail (ITT) : particulièrement utile pour les salariés, elle permet le remboursement des échéances pendant un arrêt de travail prolongé empêchant l’emprunteur d’exercer sa (ou toute) profession ;
- garantie Perte d’emploi : bien que facultative, elle peut être pertinente en CDI, notamment dans les secteurs à risque de restructuration ;
- couverture des maladies non objectivables (MNO) : ces pathologies dorsales et ces affections psychiques, longtemps exclues, peuvent être prises en charge par certains assureurs sans condition d’hospitalisation. Un critère différenciant à vérifier attentivement.
L'info en plus !
Le taux d’assurance
Le taux d’assurance emprunteur dépend de plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre état de santé ;
- la durée de votre prêt immobilier ;
- et le montant emprunté.
Pour comparer efficacement les différentes offres du marché afin de trouver la meilleure assurance de prêt immobilier, il ne suffit pas de regarder la mensualité. Vous devez également vous intéresser au TAEA (Taux annuel effectif d’assurance).
Le TAEA est un indicateur obligatoire depuis la loi Hamon 2015. Ce taux permet de connaître la part réelle de l’assurance dans le coût total du crédit immobilier. Il s’obtient en soustrayant le TAEG hors assurance du TAEG avec assurance. Exprimé en pourcentage, il doit être mentionné dans toutes les offres d’assurance emprunteur.
Le TAEA est à l’assurance emprunteur ce que le TAEG est au crédit. Il vous donne un aperçu clair, chiffré et uniforme du coût de l’assurance. C’est l’outil le plus fiable pour mettre les contrats en concurrence, surtout si vous envisagez une délégation d’assurance.
Le coût total de l’assurance
Deux éléments sont à surveiller pour comparer et estimer le coût global d’un crédit immobilier :
- le mode de calcul des cotisations d’assurance emprunteur qui se base soit sur le capital initial (la cotisation est fixe tout au long du prêt) soit sur le capital restant dû (la cotisation diminue à mesure que vous remboursez votre crédit). Le second mode est souvent plus avantageux sur la durée, notamment si vous prévoyez de garder votre prêt jusqu’à son terme ;
- la durée des garanties : certains contrats prennent fin à 65 ans, d’autres à 70 ou 75 ans selon les garanties. Une couverture longue est souvent préférable, surtout en cas de prêt long ou de départ à la retraite tardif.
L'info en plus !
On distingue deux types d’indemnisation :
– forfaitaire : vous êtes indemnisé à hauteur de votre mensualité, quels que soient vos revenus ;
– indemnitaire : vous êtes indemnisé en fonction de votre perte réelle de revenus.
Le mode forfaitaire offre une meilleure visibilité et un meilleur remboursement.
Rapidité d’adhésion et formalités médicales
Le délai d’adhésion est un critère souvent sous-estimé pour sélectionner la meilleure assurance de prêt immobilier. Or, certaines assurances emprunteur permettent une souscription 100 % digitale, avec signature électronique et une réponse immédiate. Ce parcours est particulièrement appréciable pour les emprunteurs pressés.
Le traitement des formalités médicales peut également varier fortement d’un assureur à l’autre (de 48h à 30 jours). Ce critère est d’autant plus important pour les profils jugés “à risque” nécessitant des examens complémentaires.
L'info en plus !
Depuis la loi Lemoine de 2022, l’emprunteur n’a plus à passer par l’étape du questionnaire de santé si et seulement si :
- le montant du prêt n’excède pas 200 000 € par emprunteur ;
- la fin du crédit immobilier intervient avant le soixantième anniversaire de l’emprunteur.
L’importance des avis clients
Les avis clients, bien qu’à prendre avec du recul, peuvent également donner une indication sur :
- la qualité du service client ;
- la réactivité de l’assureur en cas de sinistre ;
- la simplicité de souscription.
Ils constituent un critère complémentaire utile pour départager deux assurances emprunteur aux garanties équivalentes.
Comparateur assurance de prêtOù trouver la meilleure offre d’assurance prêt immobilier ?
Pour réduire le coût de votre crédit immobilier, il est essentiel de ne pas négliger l’assurance emprunteur. Bonne nouvelle : depuis plusieurs réformes législatives, les emprunteurs disposent d’une liberté totale pour choisir ou changer d’assurance emprunteur à tout moment. Voici les leviers à activer pour trouver l’offre la plus avantageuse.
Utiliser un comparateur en ligne
Utiliser un comparateur d’assurance emprunteur, comme celui d’Immoprêt, permet d’obtenir en quelques clics, un aperçu des meilleures offres d’assurances du marché. Cet outil :
- présente des contrats d’assurance partenaires sélectionnés pour leur compétitivité ;
- permet de visualiser les tarifs, garanties et exclusions de chaque offre ;
- donne une estimation personnalisée en fonction de votre profil (âge, capital emprunté, statut professionnel, etc.).
C’est une première étape rapide, gratuite et sans engagement pour repérer les contrats d’assurance emprunteur les mieux adaptés à votre situation.
Opter pour la délégation d’assurance
Grâce à la délégation d’assurance, vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance groupe proposée par votre banque. Vous pouvez choisir un contrat individuel auprès d’un assureur externe, à condition qu’il respecte le principe de l’équivalence des garanties.
Vous pouvez opter pour une délégation d’assurance :
- au moment de la souscription de votre prêt immobilier, et ce, depuis la loi Lagarde de 2010 ;
- ou changer d’assurance de prêt à tout moment, grâce à la loi Lemoine en vigueur depuis 2022.
Ce droit au changement permet d’adapter son contrat d’assurance à l’évolution de sa situation personnelle ou professionnelle, ou tout simplement de bénéficier de meilleures conditions tarifaires.
Comment changer d’assurance de prêt en 2025 ?
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni justificatif. Voici les étapes à suivre :
- comparer les offres via un comparateur en ligne ;
- souscrire une nouvelle assurance qui respecte le principe d’équivalence des garanties ;
- envoyer le nouveau contrat à votre banque : elle dispose de 10 jours pour accepter ou refuser ;
- résilier l’ancienne assurance emprunteur une fois l’acceptation du nouveau contrat.
Changer d’assurance emprunteur permet de réaliser des gains importants tout en renforçant votre protection. Pour rappel, le coût de l’assurance emprunteur pèse environ ⅓ du coût global de votre crédit immobilier.
Se faire accompagner par un courtier
Pour aller plus loin dans votre recherche de la meilleure assurance de prêt immobilier, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur. Son rôle est de :
- comparer pour vous les meilleures offres disponibles sur le marché ;
- vérifier que le contrat d’assurance sélectionné respecte le principe de l’équivalence des garanties par rapport à celles proposées par votre banque ;
- vous accompagner dans la constitution de votre dossier et la résiliation de votre ancien contrat d’assurance emprunteur.
C’est un gain de temps précieux, et surtout une garantie d’obtenir un contrat réellement adapté à votre profil et à vos besoins.
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