Emprunter 150 000 € : quel salaire mensuel est nécessaire ?

Ce qu'il faut retenir

Emprunter 150 000 € représente un engagement sur de nombreuses années et implique de justifier d’une situation financière solide. En effet, avant d’accorder un crédit immobilier, les banques vérifient que vous disposez d’un revenu stable et suffisant pour assumer vos futures mensualités. Que vous empruntiez seul ou à deux, plusieurs paramètres influencent votre capacité d’emprunt. Voici ce qu’il faut retenir pour estimer le salaire minimum requis pour emprunter 150 000 € :

• pour évaluer votre capacité d’emprunt, la banque tient compte de vos revenus, de la durée du crédit, du taux d’intérêt et de vos charges fixes ;
• le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 %, assurance emprunteur incluse, quelle que soit la nature de votre projet immobilier ;
• une durée de prêt plus longue permet de réduire les mensualités, mais augmente le coût total du crédit ;
• faire appel à un courtier peut vous aider à constituer un dossier solide et à obtenir un meilleur taux de prêt immobilier.

Diane Levy 6 janvier 2026 6 min

Pourquoi et comment calculer sa capacité d’emprunt pour un crédit de 150 000 €

Avant de faire une demande de crédit immobilier de 150 000 €, mieux vaut connaître votre capacité d’emprunt. Ce calcul vous permet de vérifier si vous pouvez assumer les mensualités futures de votre projet immobilier sans déséquilibrer votre budget.  

À quoi sert la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt représente le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, de vos charges et de la durée du prêt souhaitée. Elle sert à :

• cibler un projet d’achat immobilier réaliste dès le départ ;
• garantir l’obtention d’un prêt immobilier ;
• anticiper l’impact du crédit sur vos finances mensuelles.

En pratique, le taux d’endettement maximum autorisé est de 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse. C’est une règle appliquée par l’ensemble des établissements prêteurs depuis les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF).

Comment la calculer ?

Pour estimer votre capacité d’emprunt pour un crédit de 150 000 €, vous devez tenir compte de plusieurs éléments :

• vos revenus nets mensuels : salaires, pensions, revenus locatifs réguliers, etc. ;
• vos charges fixes : crédits en cours, pensions alimentaires, loyers, etc. ;
• la durée de remboursement souhaitée : plus elle est longue, plus les mensualités sont faibles (et le coût total du crédit élevé).

Voici la formule à appliquer :

Capacité d’emprunt = ((revenus – charges) x 35 %) × durée de remboursement (en mois)

Ce calcul vous aide à savoir si vous êtes en mesure d’emprunter 150 000 €, ou s’il vaut mieux adapter votre projet : revoir le montant, allonger la durée ou constituer un apport plus important.

Quel salaire pour emprunter 150 000 € ?

Pour vous aider, voici un tableau des mensualités à rembourser pour un emprunt de 150 000 €, selon différentes durées de remboursement (sans intégrer les frais d’assurance et les intérêts bancaires) :

Source : données à titre purement indicatif, selon une simulation sans tenir compte des intérêts bancaires, ni de l’assurance emprunteur.

Pour réaliser ce calcul, nous avons eu recours à deux formules simplifiées : 

• mensualité = 150 000 € / durée (en mois) ;
• salaire = mensualité / taux d’endettement maximal (35 %).

Les éléments à prendre en compte pour obtenir un prêt immo de 150 000 €

Avant de vous accorder un prêt de 150 000 €, la banque va passer votre situation au crible. L’objectif est de s’assurer que vous serez en mesure de rembourser les échéances. Pour cela, plusieurs paramètres sont systématiquement analysés.  

Les critères que les banques analysent

Les établissements prêteurs s’appuient sur différents indicateurs pour évaluer votre profil :

• revenus nets mensuels : CDI, activité stable ou revenus récurrents sont fortement valorisés ;
• situation professionnelle : ancienneté dans le poste, nature du contrat, secteur d’activité ;
• historique bancaire : gestion de compte, incidents éventuels, capacité à épargner régulièrement ;
• taux d’endettement : il ne doit pas dépasser 35 %, assurance emprunteur comprise.

Le rôle de l’apport personnel

En règle générale, les banques attendent un apport de 10 à 20 % du montant total du projet. Il permet notamment de couvrir :

• les frais de notaire (environ 7 à 8 % dans l’ancien, 2 à 3 % dans le neuf) ;
• les frais de dossier ou de garantie.

Qu’est-ce que le reste à vivre ?

Au-delà du taux d’endettement, les banques s’assurent que vous disposerez chaque mois d’un reste à vivre suffisant. Il s’agit du montant qu’il vous reste une fois la mensualité du prêt payée.

Ce reste à vivre doit permettre de couvrir vos charges courantes (logement, alimentation, transport, notamment) sans difficulté. Un niveau jugé trop bas peut entraîner un refus de prêt, même avec un salaire suffisant. 

Faire appel à un courtier pour emprunter 150 000 €

Solliciter un courtier pour contracter un prêt immobilier de 150 000 € peut s’avérer très utile. En plus de vous faire gagner du temps, il vous permet de défendre au mieux votre dossier et de maximiser vos chances d’obtenir un crédit dans de bonnes conditions.

Un gain de temps et d’efficacité

Le courtier connaît les exigences de chaque établissement et sait vers quelle banque vous orienter. Il prend en charge le montage du dossier et anticipe les points sensibles. Si vous cherchez à emprunter 150 000 €, il peut notamment :

• adapter votre demande aux exigences des prêteurs ;
• identifier les meilleures opportunités selon votre profil ;
• éviter les erreurs ou les oublis qui peuvent retarder l’accord de prêt.

Un meilleur taux et des conditions plus avantageuses

L’un des avantages majeurs d’un courtier réside dans sa capacité de négociation. Grâce à son volume d’affaires et à ses contacts privilégiés, il peut obtenir :

• des taux d’intérêt plus compétitifs, alignés sur votre capacité d’emprunt ;
• des conditions d’assurance emprunteur adaptées à votre situation (quotité, garanties, exclusions) ;
• des frais de dossier réduits, voire supprimés selon l’organisme.

Sur un prêt de 150 000 €, la différence entre deux propositions peut représenter plusieurs milliers d’euros sur la durée du crédit.

Un accompagnement jusqu’à la signature

Le rôle du courtier ne s’arrête pas une fois le prêt validé. Il suit l’avancement du dossier jusqu’à la signature chez le notaire. Cela inclut :

• la coordination entre la banque, l’assureur et le notaire ;
• la vérification des conditions d’offre de prêt ;
• le respect des délais contractuels.