Emprunter 200 000 € : à partir de quel salaire est-ce possible ?

Ce qu'il faut retenir

Parmi les composantes essentielles à prendre en compte dans le financement de votre projet immobilier, vos revenus occupent sans doute la place la plus importante. Ils déterminent en grande partie votre capacité d’emprunt et de remboursement. Retrouvez tout ce que vous devez savoir sur quel salaire pour emprunter 200 000 euros à la banque : 

• déterminer votre capacité d’emprunt constitue l’étape de base de votre projet immobilier ;
• plus vous percevez une rémunération élevée, plus vous êtes en mesure de solliciter un emprunt important ;
• en plus de votre salaire, la banque analyse de nombreux autres critères pour s’assurer de la fiabilité de votre dossier (type de contrat, épargne, apport personnel, prêts en cours, etc.) ;
• le taux d’endettement joue un rôle déterminant dans le calcul du salaire minimum à percevoir pour emprunter 200 000 € ;
• faire appel à un courtier permet de valoriser votre dossier et augmente les chances d’obtenir un accord de la part de la banque.

Diane Levy 6 janvier 2026 5 min

Comment calculer sa capacité d’emprunt pour un crédit de 200 000 euros

Pour mener à bien votre projet immobilier, définir votre capacité d’emprunt est essentiel. C’est elle qui permet de déterminer la faisabilité de votre futur achat et les conditions auxquelles vous pouvez prétendre après accord de la banque.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

Pour résumer simplement, on peut définir la capacité d’emprunt comme le montant maximal que vous pouvez solliciter auprès de la banque, sans que cela nuise à votre équilibre budgétaire. Logiquement, plus vous disposez d’un salaire important, plus vous pouvez emprunter un montant élevé.

Toutefois, outre votre rémunération, plusieurs éléments sont à prendre en compte au moment de définir votre capacité d’emprunt pour un crédit immobilier de 200 000 €. C’est notamment le cas : 

• du taux d’endettement, si vous remboursez d’autres crédits (conso par exemple), ceux-ci grignotent votre capacité d’emprunt. Il faut que la somme des vos charges ne dépasse pas 35 % (assurance comprise) de vos revenus ;
• de la durée du prêt (plus l’emprunt est long, plus le montant des mensualités diminue car elles s’étirent dans le temps) ;
• du taux d’intérêt pratiqué (un taux élevé entraîne mécaniquement une hausse du coût total du crédit et affecte directement votre capacité d’emprunt) ;
• des frais annexes, à l’image des frais de notaire ou de l’assurance emprunteur.

Les facteurs à prendre en compte pour obtenir un prêt de 200 000 euros

Pour emprunter 200 000 € en vue d’un projet immobilier, de nombreux facteurs sont pris en compte par les établissements bancaires. Plus vous témoignez d’une situation stable, plus vos chances d’obtenir un financement sont élevées.

Le salaire et la situation professionnelle

Les revenus du ménage sont une composante essentielle des conditions d’octroi d’un prêt immobilier. 

De la même manière, la nature du contrat de travail joue un rôle important auprès de la banque. Un salarié en CDI ou fonctionnaire rassure les banques quant à la stabilité des revenus. Mais un emprunteur en CDD ou en intérim, dont les revenus peuvent être irréguliers, peuvent toute de même prétendre à un financement s’ils prouvent des revenus suffisants et assez réguliers sur 2 ou 3 ans.

De leur côté, les indépendants et travailleurs libéraux doivent également justifier de la stabilité de leurs revenus pour espérer décrocher un prêt immobilier. À cet effet, il leur est souvent demandé de fournir leurs revenus des trois dernières années afin de vérifier la régularité des rentrées d’argent.

La situation financière et le taux d’endettement

La banque analyse avec attention l’état de vos finances avant de vous donner son accord. Elle s’attarde sur vos dépenses récurrentes, mais aussi et surtout sur vos remboursements en cours afin de s’assurer que vous ne faites pas face à un taux d’endettement trop élevé.

L’épargne et l’apport

Un ménage qui justifie d’un apport personnel conséquent ainsi que d’une épargne résiduelle importante offre des garanties certaines à la banque. Pour faciliter l’accès à un prêt immobilier d’une valeur de 200 000 €, il est généralement recommandé de détenir un apport compris entre 10 % et 20 % du bien. Cet apport sert à financer les frais de notaire et de garantie.

Quel salaire pour emprunter 200 000 euros selon la durée de prêt ? 

Voici un tableau pour découvrir quel salaire pour emprunter 200 000 euros (sans tenir compte des intérêts ni de l’assurance emprunteur) en fonction des durées :

Simulation réalisée à titre indicatif sans tenir compte des intérêts bancaires, ni de l’assurance emprunteur. 

Pour réaliser ce calcul, nous avons eu recours à deux formules simplifiées : 

• mensualité = 200 000 € / durée (en mois) ;
• salaire = mensualité / taux d’endettement maximal (35 %).

À noter qu’il s’agit ici de simulations qui ne tiennent pas compte des frais inhérents au crédit. Pour avoir une idée plus précise de votre capacité d’emprunt, n’hésitez pas à utiliser le simulateur de crédit immobilier mis à disposition par Immoprêt.

Pourquoi faire appel à un courtier pour vous aider à emprunter 200 000 euros ?

Solliciter l’aide d’un courtier immobilier est un très bon moyen de monter un dossier solide en vue d’un emprunt d’un montant de 200 000 €. En effet, le rôle de ce professionnel est de trouver pour vous la meilleure offre possible, en adéquation avec votre budget et vos envies. Faire appel à un courtier vous permet notamment de : 

• gagner un temps précieux en évitant les prospections et les comparatifs d’une banque à une autre ;
• profiter des meilleures offres du moment, négociées à un tarif très compétitif ;
• constituer un dossier emprunteur solide, favorisant vos chances de voir votre offre de prêt acceptée ;
• vous éviter des démarches administratives souvent pénibles et chronophages.