Quelle est l’utilité d’un prêt sur deux lignes ou prêt gigogne ?

Diane Levy 26 avril 2023 4 min

Qu’est-ce qu’un prêt sur deux lignes ?

Un prêt sur deux lignes est – comme son nom l’indique – un emprunt divisé en deux crédits. Pour rappel, une ligne de prêt est composée du montant emprunté, de sa durée et de son taux d’intérêt. Dans le cas d’un prêt sur deux lignes, on a donc deux crédits bien distincts.

En parallèle de votre emprunt immobilier principal, vous pouvez donc souscrire un prêt complémentaire. Dans la majorité des cas, il s’agit d’un prêt aidé (prêt à taux zéro, prêt Action Logement, prêt d’accession sociale, etc.) ou d’un second crédit immobilier. Afin de vous éviter d’avoir à jongler entre deux remboursements qui peuvent se chevaucher, la banque vous propose généralement de lisser ces prêts.

Quel est l’intérêt du prêt lissé ?

Un prêt lissé permet de regrouper en une mensualité fixe le remboursement des deux lignes de votre crédit immobilier. Il permet donc une meilleure vision à long terme de votre remboursement, et surtout plus de stabilité à travers ses échéances constantes.

Pourquoi avoir recours à un prêt gigogne ?

L’intérêt principal du prêt gigogne réside dans la possibilité de lisser les deux lignes de crédit, et par conséquent de diminuer le coût total de l’emprunt. Pour rappel, plus la durée d’un prêt est courte, plus le taux d’intérêt est faible. La souscription d’un emprunt complémentaire permet alors de jouer sur ce mécanisme.

Le prêt gigogne est donc un excellent moyen de réaliser des économies lors du financement de votre bien immobilier. Bien que son montage puisse paraître complexe au premier abord, la mécanique est en réalité très simple. Toutefois, sa mise en œuvre reste compliquée et il est conseillé de se faire accompagner par un professionnel le cas échéant. Si le prêt sur deux lignes vous semble une option intéressante pour votre projet immobilier et que vous souhaitez en savoir davantage sur son fonctionnement, n’hésitez pas à contacter l’un des courtiers de l’équipe Immoprêt.

Comment se présente un prêt sur deux lignes ?

Pour bien comprendre, le mieux est de s’appuyer sur un cas concret.

Prenons l’exemple d’un couple qui désire faire l’acquisition d’une maison et a besoin pour cela de contracter un prêt immobilier d’un montant de 200 000 €. La banque accepte sa demande et propose un remboursement sur 20 ans.

Cas numéro 1 : prêt sur une ligne (prêt immobilier classique)

La banque propose une ligne de crédit basée sur un crédit de 200 000 € étalé sur 20 ans au taux de 1 % (hors assurance). En résultent des mensualités fixes de l’ordre de 919,79 €, soit un coût total du crédit d’une valeur de 30 749,27 €.

Cas numéro 2 : prêt sur deux lignes

• 1re ligne : prêt de 120 000 € étalé sur 20 ans au taux de 1 % (hors assurance)
• 2e ligne : prêt de 80 000 € étalé sur 12 ans au taux de 0,50 % (hors assurance)

Suite au lissage de ces deux lignes de crédit, on obtient des mensualités fixes de l’ordre de 909,01 €, soit un coût total du crédit d’une valeur de 26 158,10 €.

Ainsi, on constate que le prêt gigogne s’avère financièrement plus intéressant et permet au couple de réaliser une économie de 4 591,17 € sur le coût total de son crédit immobilier.