Quelle banque prête jusqu’à l’âge de 85 ans ?

Ce qu'il faut retenir

Il n’existe pas d’âge maximum pour souscrire un prêt immobilier ou un crédit personnel. Cependant, les conditions d’octroi sont généralement plus contraignantes. Voici ce que vous devez savoir :

• la plupart des grandes banques du marché (Banque Postale, Crédit Agricole, BNP Paribas…)  prêtent aux seniors, à condition qu’ils remplissent tous les critères demandés par les établissements : des revenus suffisants et un taux d’endettement respecté ;
• plusieurs éléments vont cependant avoir une incidence sur les offres de prêts. (hausse du coût de l’assurance emprunteur du fait des risques aggravés de santé liés à l’âge, durée de remboursement limitée dans le temps, etc.) ;
• a contrario, les seniors  présentent généralement de solides garanties qui peuvent faire pencher la balance en leur faveur (patrimoine immobilier, épargne, etc.) ;
• faire appel à un courtier est la meilleure solution pour faciliter vos démarches, valoriser votre dossier et pour disposer de solutions adaptées à votre profil et à votre projet.

Diane Levy 15 décembre 2025 11 min

Acheter après 50 ans, est-ce possible ?

Il est tout à fait possible de souscrire un crédit immobilier ou un prêt personnel après 50 ans. Légalement, rien n’empêche de prétendre à accéder à la propriété ou d’emprunter pour réaliser des travaux ou pour acheter une  nouvelle voiture, quel que soit votre âge. Cependant, les banques ne voient pas les choses d’un même œil lorsque l’emprunteur qui les sollicite s’approche de la retraite.

Pourquoi ces réticences ? 

Le départ à la retraite est souvent synonyme de baisse de revenus. Or, lors de votre demande de crédit, les établissements bancaires vont prendre en considération vos ressources, entre autres critères. La baisse de vos revenus au moment de la retraite impacte votre capacité d’emprunt et limite le montant maximal à rembourser chaque mois.  Cela constitue par ailleurs un risque supplémentaire de non-remboursement pour les banques. Celles-ci doivent donc anticiper et en tenir compte, même si votre départ à la retraite est prévu dans plusieurs années, notamment si l’emprunt prévu court sur plus de 15 ans.

La durée de remboursement : un autre critère impactant 

Une autre raison peut expliquer la frilosité des banques : la durée du remboursement. La banque considère, en effet, qu’il est plus risqué d’accorder un crédit de longue durée à un retraité aux revenus fixes, mais faibles, plutôt qu’à un jeune salarié. En effet, même si ce dernier possède des revenus modestes, ceux-ci peuvent évoluer dans le temps.

Mais rassurez-vous, l’évolution de la société a changé la donne. Le vieillissement de la population européenne et l’allongement de l’espérance de vie facilitent le fait d’emprunter à l’âge de 50, 60 et 70 ans. 

Le cas de l’assurance emprunteur

L’âge n’a pas de réelle incidence sur le taux de prêt immobilier ou du crédit personnel, si l’emprunteur dispose de revenus suffisants et d’un taux d’endettement dans la norme. En revanche, le facteur âge a un impact plus important en ce qui concerne l’assurance emprunteur, et notamment la garantie décès. En effet, plus l’âge est avancé, plus la probabilité de décès avant la fin du crédit augmente et plus le prix de la couverture sera élevé.

La note positive

À noter également qu’une personne s’approchant de la retraite a souvent construit un patrimoine relativement conséquent durant sa carrière (assurance vie, propriété de biens immobiliers, action en Bourse, etc.). Ce qui est plutôt positif pour les banques qui peuvent s’appuyer sur des garanties (hypothèque immobilière) ou des économies placées, en cas de défaillance de remboursement.

Existe-t-il un âge limite pour contracter un prêt immobilier ?

Jusqu’à 65 ans, les banques peuvent vous octroyer un crédit immobilier sans trop de difficulté. Votre âge ne sera pas un problème, mais votre solvabilité sera bien sûr étudiée à la loupe.

En revanche, à partir de 75 et 80 ans, la démarche sera plus ardue. Des contrats spécifiques existent alors afin de faciliter l’obtention d’un prêt. Ces crédits, nommés contrats seniors, permettent d’emprunter jusqu’à 85 voire 90 ans. Cependant, ils restent particulièrement coûteux et peu nombreux.

Quelles sont les établissements bancaires qui prêtent jusqu’à 85 ans ?

La plupart des grands groupes bancaires proposent des offres de prêts destinées spécialement aux seniors. Celles-ci présentent des critères d’attribution spécifiques ainsi que des conditions adaptées. Cependant, la limite d’âge varie selon le type de projet et la durée de remboursement envisagée. Il est ainsi rare d’accéder à un emprunt immobilier après 70 ans, mais pas impossible si la durée est courte et que les garanties présentées sont solides.

Les principales banques qui prêtent aux seniors

Source avril 2025

Les offres et les conditions varient d’un établissement à l’autre. Il est recommandé de vous renseigner au cas par cas pour disposer de conditions précises et adaptées à votre projet (travaux, achat immobilier, etc.).

Pour trouver une solution de financement ajustée à votre projet et à votre situation, adressez-vous à un courtier Immoprêt. Ce professionnel vous accompagne dans toutes vos démarches. Il se charge notamment de contacter les banques les plus susceptibles de répondre favorablement à votre demande de prêt immobilier.

Seniors, quelles garanties présenter pour obtenir un crédit immobilier ?

Le crédit pour les seniors est un prêt immobilier classique. Les procédures restent les mêmes et le banquier va s’assurer que vous lui apportez les garanties nécessaires pour vous accorder un nouvel emprunt.

Si votre âge peut être considéré comme un frein, vous pouvez certainement avancer certains arguments implacables. En voici quelques-uns.

L’apport personnel

Contrairement aux jeunes actifs, un emprunteur dit senior a pu réaliser des économies importantes. On le sait bien, un apport personnel conséquent peut faire pencher la balance du bon côté pour les banques. Si elles exigent un apport minimum de 10 % du montant total de l’opération immobilière, elles sont très favorables à octroyer un prêt lorsque l’apport dépasse les 20 % voire atteint les 30 %.

Le nantissement personnel

Le nantissement permet de mettre en gage des placements financiers existants ou à venir. Comme le prêt hypothécaire, il vous permet de contracter un prêt sans assurance emprunteur. Le gage portera cette fois-ci sur votre assurance-vie. Cette méthode reste dangereuse pour vous, car si vous présentez un défaut de remboursement au cours de votre nouveau crédit, vous risquez de rencontrer d’importantes difficultés financières. Une telle opération peut être intéressante si vous possédez une réserve de sécurité et des revenus conséquents.

Assurances décès et invalidité : quelles conséquences sur le coût du prêt immobilier ?

Pourquoi est-il plus difficile d’obtenir un prêt immobilier lorsque l’on est plus âgé ? Parce que les risques de maladies graves sont plus importants et que généralement, durant des périodes de soucis de santé, les revenus de l’emprunteur sont impactés et fluctuants. Pour les banques, cela représente des risques de non-remboursement d’emprunt

Des taux plus conséquents

De fait, lors de l’obtention du prêt, les assurances décès et assurances invalidité coûtent plus cher aux seniors qu’aux jeunes actifs. Il est donc fort probable que le taux soit donc supérieur pour les emprunteurs de 60 ans et plus. 

N’hésitez pas à utiliser notre formulaire dédié pour obtenir une proposition d’assurance de prêt immobilier personnalisée.

Des limites d’âge

Le surcoût du crédit pour les seniors provient donc en grande partie de ces assurances. Plus l’emprunteur vieillit et plus la banque prend de risques, l’assurance ayant pour but de couvrir une partie de ces risques.

À ce propos, certains établissements prêteurs fixent des limites d’âge en fonction de la durée du prêt (de 10 ans et +). Concrètement, ces organismes se concentrent non pas sur l’âge de l’emprunteur au moment de la négociation du prêt, mais sur son âge lors du remboursement total de son emprunt.

Ainsi, plus vous avancez dans l’âge (et ce surtout après 50 ans), plus votre crédit immobilier de longue durée sera difficile à obtenir. Vous risquez de payer des surcoûts ou surprimes liés aux assurances de votre emprunt.

Quelles autres solutions envisager ?

Les seniors, qui ne peuvent pas obtenir un prêt personnel ou immobilier classique, peuvent se tourner vers d’autres solutions, telles que le rachat de crédit et le prêt hypothécaire.

Le rachat de crédits

Le regroupement ou rachat de crédits consiste à rassembler au minimum deux prêts différents aux modalités de remboursement variables en un seul financement. 

Concrètement, un établissement financier, autre que ceux ayant émis les prêts, rachète les financements et propose une nouvelle solution de crédit. Comme les conditions sont lissées entre les crédits, la mensualité à rembourser est plus faible. Cependant, la durée de remboursement, quant à elle, s’allonge, ce qui impacte le coût global du prêt.

Le rachat de crédit peut être une solution pour les seniors désireux d’augmenter leur reste-à-vivre ou de baisser leur taux d’endettement (critère essentiel dans l’obtention d’un nouveau crédit).

Le prêt hypothécaire pour senior : une solution efficace pour emprunter sans assurance ?

Une opération peut vous simplifier la tâche et vous permettre de vous lancer dans un nouveau projet immobilier après un certain âge : le prêt hypothécaire pour senior et retraité.

Le prêt hypothécaire pour senior : pour quoi et pour qui ?

Le prêt hypothécaire pour seniors et retraités est un financement qui s’adresse aux retraités déjà propriétaires d’un patrimoine immobilier. Le principe est simple : l’organisme bancaire accorde un prêt proportionnel à la valeur du bien immobilier que l’emprunteur consent à hypothéquer.

Cette formule est utilisée pour répondre à plusieurs projets immobiliers :

• l’acquisition de biens immobiliers ;
• le besoin de trésorerie ;
• le financement de projets divers comme des travaux;
• le financement d’un investissement locatif.

Le crédit hypothécaire est une hypothèque adossée à un bien immobilier. Celle-ci peut concerner un ou plusieurs biens déjà financés ou des éléments qui constituent le patrimoine.

Le prêt hypothécaire pour seniors et retraités : quels avantages ?

Le prêt hypothécaire permet aux seniors et retraités de bénéficier d’une capacité d’endettement plus élevée. L’avantage est qu’il présente une garantie solide pour les banques qui n’exigent pas d’assurance emprunteur. En l’absence d’assurance obligatoire, le retraité accède au crédit plus facilement et peut financer tous types de biens.

Le prêt hypothécaire pour les seniors et retraités : quels inconvénients ?

En cas de défaut de paiement constaté, la banque va chercher, en premier lieu, des solutions de recouvrement amiables. Elle peut, par exemple, vous proposer un étalement de votre dette.

En revanche, en dernier recours, le bien placé en garantie peut être saisi pour être vendu aux enchères. Il ne pourra pas faire l’objet d’une donation. En cas de disparition de l’emprunteur, ses héritiers pourront percevoir la différence entre la somme restant à rembourser et le montant tiré de la vente du bien hypothéqué, si elle leur est favorable. Dans le cas contraire, aucune charge ne pèsera sur les héritiers.